在3月5日的政協(xié)經(jīng)濟(jì)界小組討論會上，各位委員紛紛將中小企業(yè)融資難的原因歸結(jié)為銀行嫌貧愛富，并最終導(dǎo)致了多數(shù)企業(yè)只能選擇地下錢莊和民間借貸。

更有委員直言，地下錢莊這種灰色地帶現(xiàn)在處于“無人管理”的狀態(tài)，這不僅給中小企業(yè)的發(fā)展埋下了隱患，更給社會造成了眾多不穩(wěn)定因素。

“嫌貧愛富”，說的是銀行；“無人管理”指的是監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一時間，場內(nèi)氣氛頗為緊張。

此時，端坐在場內(nèi)一直沉默的新任全國政協(xié)委員、全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會副主任、原中國銀監(jiān)會主席劉明康終于有些忍不住了，他拿起話筒向在場的委員說，實(shí)際上，銀監(jiān)會從來沒有任何提示，讓銀行在放貸的時候戴上有色眼鏡對待中小企業(yè)。但從銀行的實(shí)際運(yùn)行情況來看，中小企業(yè)貸款的不良率是正常貸款的3倍，在這種情況下，銀行自然積極性不高。

劉明康說，其實(shí)銀行也知道中小企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新方面也很強(qiáng)，可現(xiàn)在中小企業(yè)的狀況確實(shí)是良莠不齊。

話音未落，有委員沖著劉明康大喊，“劉主席、劉主席，現(xiàn)在一些銀行對企業(yè)太苛刻，太過分了，您得管管他們啊�！�

劉明康回應(yīng)說，很多銀行的制度并沒有問題，只不過在執(zhí)行的過程中，一些地方的銀行加入了很多附加條件，使得企業(yè)左右為難。

“跑路”背后是官商勾結(jié)

對于前不久溫州的因?yàn)槊耖g借貸而發(fā)生的中小企業(yè)老板跑路現(xiàn)象，劉明康坦言，“中小企業(yè)現(xiàn)在魚龍混雜，泥沙俱下，我覺得這有很多問題，而且已經(jīng)到了非常嚴(yán)重的地步�！�

劉明康曾經(jīng)勸阻遇到困難的中小企業(yè)老板，別跑，更別跳樓，并建議他們依法破產(chǎn)尋求保護(hù)。

“因?yàn)闆_的賬都是銀行的賬，銀行會按照壞賬來處理，銀行有準(zhǔn)備金，1萬多億的壞賬準(zhǔn)備金在那里，就是讓銀行發(fā)現(xiàn)不良貸款給予沖賬�！眲⒚骺抵毖�。

但奇怪的是，就有一些中小企業(yè)家就是不選擇破產(chǎn)保護(hù)，而是執(zhí)意要“跳樓”、“跑路”。

“我問他們，為什么要跑外國，為什么要跳樓？他說，劉主席，我們私下跟你講句話，你把槍抵在我腦門上，我都不會講出我借了哪些人的錢和高利貸。你明白我的意思嗎？就是民間借貸當(dāng)中出現(xiàn)了官商勾結(jié)。槍抵在我腦門上都不會說出我借誰的錢，因?yàn)檫@些人都是非富即貴，權(quán)貴，他的太太給我的錢，我怎么能說得出來呢？因此我還不上，我只能一死了之，只能把這條命搭上。我說，為什么要死呢？他說，我跑不掉了，已經(jīng)被跟上了�！眲⒚骺嫡f。

為何會出現(xiàn)眾多中小企業(yè)不惜一切代價從民間融資的情況？劉明康說，在機(jī)制上，人民銀行在利率優(yōu)惠、貨幣投放，銀監(jiān)會在風(fēng)險監(jiān)管的權(quán)重上，都已經(jīng)向民營企業(yè)、中小企業(yè)進(jìn)行了傾斜，實(shí)際效果也有進(jìn)步，而且這幾年支持的力度比過去稍稍大了一點(diǎn)，但是受到了金融危機(jī)的沖擊。

“信貸一緊縮以后，（銀行）從國有企業(yè)收不回錢來，比如說交通部門，最后收誰的？就收到中小企業(yè)和民營企業(yè)頭上。你不是一年一度的流動資金貸款，到期我就不續(xù)了，有這種情況。”劉明康說。

銀行不給中小企業(yè)續(xù)貸款，逼著一部分中小企業(yè)到民間借很高利息的貸款。

并非大銀行不支持中小企業(yè)。劉明康說：“我們沒有辦法告訴銀行，你每年要放多少錢給中小企業(yè)，這就是行政干預(yù)了，但我們鼓勵銀行貸款給中小企業(yè)，而且鼓勵大家不要歧視民營企業(yè)�！�

銀行緣何不愿貸給中小企業(yè)，劉明康認(rèn)為，還是缺乏誠信和法制。在他看來，目前中小企業(yè)呈現(xiàn)兩極分化，糟糕的特別糟糕，好的也在注意自己的聲譽(yù)，也在發(fā)展。

對于有關(guān)銀行利潤率的問題。劉明康說，銀行業(yè)的高利潤和利潤率，要看具體每家銀行是怎樣得來的。建議對每家銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行具體分析，看高利潤是通過出色經(jīng)營與節(jié)約資本、金融創(chuàng)新得來的，還是過于依賴?yán)�差收入得來�?/P>

“具體問題要具體分析，總體來說，給大家留下一個能賺錢的銀行業(yè)，與留下一個虧損的、要大家救助的銀行業(yè)相比較，能賺錢還是一件值得高興的事情。”劉明康說。

對話劉明康

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：地方債務(wù)的處理是否有新的進(jìn)展？

劉明康：現(xiàn)在地方融資平臺在各地五花八門，他們是把多個項(xiàng)目打包來貸款，現(xiàn)在銀行要把這個包打開，逐筆去核對。銀行將這些打包項(xiàng)目打開后，將這些項(xiàng)目分成幾類，現(xiàn)金流全覆蓋的，包括大體覆蓋的；半覆蓋和半覆蓋以下的，包括現(xiàn)金流覆蓋30%的；另外一種就是完全沒有覆蓋的，基本上都是拿著錢去還貸款了等等。

目前按照這幾類，銀行在分別做工作。如果掉到第四類了，就必須由地方財(cái)政行使貸款責(zé)任，把錢給還回來，如果還不回來，銀行只能沖壞賬。

希望財(cái)政部出臺一個辦法，盡快將地方政府的財(cái)政拿到陽光底下。

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：大多數(shù)中小企業(yè)抱怨銀行嫌貧愛富，有沒有辦法解決？

劉明康：銀監(jiān)會沒有能力把服務(wù)小微企業(yè)的社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款機(jī)構(gòu)都監(jiān)管起來。我覺得監(jiān)管權(quán)力可以適當(dāng)下放，由地方政府承擔(dān)對這些機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，以及對小微企業(yè)的破產(chǎn)救助等。

另外，商業(yè)銀行很難承擔(dān)起破解小微企業(yè)融資難的重任，這些工作還是得交給小型銀行和貸款機(jī)構(gòu)去做。這些小型機(jī)構(gòu)的監(jiān)管可以下放給地方政府。同時，政府也應(yīng)該出面成立特定的機(jī)構(gòu)，專門從事小微企業(yè)的破產(chǎn)救助等工作。

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：利率市場化改革為何進(jìn)展緩慢？

劉明康：中國利率市場化改革已經(jīng)進(jìn)行了二三十年了，現(xiàn)在看仍是一個漸進(jìn)過程，今年不會完成這一進(jìn)程。我個人認(rèn)為，市場化改革應(yīng)先放開貸款利率，而存款利率放開是最后一步。這是因?yàn)榇婵罾�率管制如果放開，涉及面會很廣，比如銀行監(jiān)管體系是否健全，如果機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營的話可以靠提高利息來吸收存款，容易造成金融風(fēng)險，這方面各國都有經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。因此存款利率放寬要非常慎重，要逐步推進(jìn)。貸款上限現(xiàn)在已經(jīng)基本放開，央行規(guī)定下限不能超過10%，下一步要放開的話應(yīng)該先放開貸款利率。